Khi cần thiết để có được tiền vay cần thiết để mua nhà, thường thì giải pháp duy nhất nảy ra trong đầu là thế chấp. Để mua một căn hộ hoặc một ngôi nhà, bạn có thể sử dụng các sản phẩm cho vay khác, ví dụ, một khoản vay tiêu dùng bằng tiền mặt. Những lợi thế và bất lợi của một thế chấp so với một khoản vay tiêu dùng là gì?
Ưu và nhược điểm của thế chấp nhà
Giống như bất kỳ khoản vay nào, thế chấp cho bạn cơ hội mua bất động sản (một căn hộ riêng hoặc nhà riêng của bạn) mà không cố gắng vượt qua tốc độ tăng trưởng của tiết kiệm, tăng giá bất động sản và lạm phát. Loại bỏ các đặc điểm vốn có trong tất cả các loại cho vay, chúng tôi đánh giá các điều kiện cụ thể cho điều khoản vay thế chấp.
Hãy bắt đầu với các khía cạnh tốt nhất của một thế chấp:
- Một trong những mức lãi suất thấp nhất đối với các khoản vay bán lẻ là cho các khoản thế chấp. Họ có thể chiếm 10-16,25% mỗi năm, bởi vì rủi ro không hoàn trả cho tài sản thế chấp với một ngân hàng bất động sản là rất nhỏ.
- Khả năng nhận trợ cấp và bồi thường từ nhà nước, giảm tỷ lệ xuống mức 7-8% mỗi năm.
- Quy mô của thế chấp phụ thuộc vào khả năng thanh toán và độ tin cậy của người vay.
- Vay dài hạn - lên đến 30 năm, kết hợp với tỷ lệ thấp, cung cấp các khoản thanh toán nhỏ hàng tháng để trả nợ.
Các tính năng tiêu cực của cho vay nhà ở theo chương trình thế chấp:
- Một khoản chi trả khổng lồ cho việc sử dụng vốn vay và phục vụ cho vay trong nhiều thập kỷ - nó có thể nhiều lần vượt quá chi phí của căn hộ đã mua.
- Sự cần thiết phải đóng góp ban đầu từ các quỹ cá nhân với số tiền 10-30% chi phí nhà ở - số tiền này sẽ phải được tích lũy.
- Cụ thể, chi phí bổ sung lớn để có được một thế chấp, đặc biệt: thanh toán cho các dịch vụ của các tổ chức bên thứ ba sẽ giúp chuẩn bị tài liệu, tìm lựa chọn căn hộ phù hợp, đánh giá tài sản thế chấp, đảm bảo rủi ro mất mát hoặc thiệt hại và thực hiện các hành động liên quan khác.
- Không có khả năng lấy một số tiền nhỏ trong một chương trình thế chấp. Thật khó để có được ít hơn nửa triệu đồng cho một khoản thế chấp, vì chi phí đầu tư của ngân hàng để phát hành nó quá lớn và không có lợi về mặt kinh tế khi cung cấp số tiền nhỏ như vậy. Nếu bạn mua một căn hộ rẻ tiền trong một thị trấn nhỏ hoặc một ngôi nhà giá rẻ trong làng, hoặc bạn không có đủ để mua nhà ở mong muốn, ngân hàng có thể từ chối trong việc phát hành một khoản vay thế chấp.
- Hạn chế sử dụng bất động sản để hoàn trả đầy đủ khoản vay. Bạn có thể sống trong một căn hộ, nhưng cho thuê nó, sắp xếp tái phát triển, bắt đầu tái thiết, tặng hoặc thừa kế, đăng ký các thành viên khác trong gia đình, chỉ có thể được sự cho phép của ngân hàng chủ nợ.
Đừng đánh mất các đặc điểm tâm lý có thể gây khó chịu và tăng tính hưng phấn cảm xúc của người vay, người đã bị trói buộc trong nhiều năm. Việc ngân hàng không chấp nhận tiền để trả nợ sớm và không có hình phạt đáng kể không thể làm trầm trọng thêm tình trạng căng thẳng và không thể đẩy nhanh quá trình trả nợ. Sự phụ thuộc này vào người cho vay đặc biệt rõ rệt với sự thay đổi đơn phương trong điều kiện hợp đồng cho vay và tăng lãi suất.
Ưu điểm và nhược điểm của khoản vay tiêu dùng nhà ở
Có thể tính tín dụng tiêu dùng tiền mặt để mua một căn hộ. Một số ngân hàng đề nghị nhận cho bất kỳ mục đích nào lên tới vài triệu rúp mà không cần đăng ký như một sự đảm bảo cho bất động sản mua lại.
Hãy nói về các khía cạnh có lợi của việc mua nhà với chi phí cho vay tiêu dùng:
- Tốc độ cao xem xét các ứng dụng và cung cấp vốn;
- Tính khả dụng và các yêu cầu ít nghiêm ngặt hơn đối với người vay tiềm năng;
- Gói tài liệu tối thiểu;
- Một bảo lãnh có thể là một bảo lãnh;
- Bạn có thể nhận được bất kỳ số tiền nào;
- Không cần tiết kiệm riêng;
- Với một sản phẩm cho vay được lựa chọn chính xác - khoản thanh toán tối thiểu cho việc sử dụng vốn tín dụng.
Nhược điểm của cho vay tiêu dùng:
- Một mức lãi suất tương đối cao cho các khoản vay tiền mặt không có mục đích là khoảng 17-30% mỗi năm.
- Khó khăn trong việc xác nhận khả năng thanh toán - thường các ngân hàng không cung cấp cho sự tham gia của người đồng vay để tăng tổng thu nhập, được tính đến khi tính toán số tiền vay tối đa.
Lợi ích của việc sử dụng tín dụng tiêu dùng không phù hợp để mua nhà là điều hiển nhiên - tốt hơn hết là bạn nên tự kéo dài và trả nợ nhanhhơn là sống trong sợ hãi trong nhiều năm về việc mất một căn hộ thế chấp bằng thế chấp, trả tiền ngân hàng hàng tháng cho tài sản.
