Situația de pe piața locuințelor este astfel încât să devii proprietar al apartamentului tău este aproape imposibil pentru o persoană cu un venit mediu. Dar familiile cu copii pot primi ajutor de stat pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire.
Când un al doilea copil apare în familie, statul alocă bani care pot fi cheltuiți pentru educația copiilor, pensia mamei sau achiziționarea de locuințe - așa-numitul capital maternal (familial). Folosind aceste fonduri, puteți utiliza unul dintre programele speciale de credit ipotecar oferite de bănci. Cum puteți lua un credit ipotecar sub capitalul maternității?
Obținerea unui credit ipotecar pentru capitalul de maternitate
Beneficiarul capitalului maternal selectează o bancă care oferă un program similar de creditare ipotecară și solicită un împrumut atașând un certificat pentru primirea capitalului maternal (familial) la cerere.
Angajații băncii vor determina valoarea maximă a împrumutului și vor stabili individual rata dobânzii pe baza verificării documentelor de identitate prezentate și a solvabilității împrumutatului și a co-debitorilor. La suma maximă posibilă a împrumutului, estimată pe baza venitului total al familiei, se adaugă valoarea capitalului maternal, care pentru 2024-2025 este de 480 de mii de ruble.
Împrumutatul primește împrumut ipotecarformat din două părți. Unul - ținând cont de dobânda acumulată la rata stabilită de bancă, plătește pe cont propriu, în detrimentul venitului propriu, pe care îl câștigă construind o carieră în orice companie, iar al doilea - Fondul de pensii rambursează în suma capitalului, împrumutatul plătește dobândă pentru utilizarea acestei părți a datoriei. la rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse, dar numai până la primirea fondurilor de capital de maternitate în bancă.
Banii care se bazează pe plata în baza certificatului sunt transferați direct în contul bancar în care se încheie contractul de împrumut, numai după înregistrarea locuințelor cumpărate pe o ipotecă în proprietatea comună comună a beneficiarului de capital și a copiilor săi.
Cu această schemă, banca crește valoarea creditului aprobat cu suma de capital, ceea ce crește șansele de a achiziționa locuințe decente, chiar dacă împrumutatul nu câștigă suficienți bani.
Rambursarea parțială a ipotecii prin capitalul de maternitate
Atunci când un contract de ipotecă este încheiat înainte ca cel de-al doilea copil să apară în familie, imediat după nașterea sau adoptarea sa, familia poate folosi aceste fonduri pentru a rambursa împrumutul.
Până de curând, era imposibil să folosești capitalul maternal până când cel de-al doilea copil a împlinit vârsta de 3 ani, dar acum, dacă ai obligații cu privire la un credit ipotecar, îl poți cheltui imediat. Este suficient să obții un certificat pe site-ul agenției care confirmă dreptul la capitalul matern (familial). Apoi, documentul ar trebui să fie prezentat băncii creditoare, în același timp să completeze o cerere de plată a fondurilor către Fondul de pensii și să ofere acolo un contract de credit ipotecar valabil. În termenele stabilite de lege, cererea va fi luată în considerare, iar Fondul de pensii va transfera banii către bancă pentru a achita obligațiile din contractul de ipotecă.
Există câteva restricții la plata unei datorii a unui împrumutat la o bancă:
- O proprietate rezidențială dobândită într-o ipotecă se află în Federația Rusă;
- Contractul de împrumut explică în mod clar scopul împrumutului - „pentru achiziția de spații rezidențiale la ...” indicând zona apartamentului sau a casei;
- Locuințele achiziționate într-o ipotecă sunt înregistrate în proprietatea comună a destinatarului, a copiilor și a altor membri ai familiei;
- Împrumutatul sau co-împrumutatul conform contractului de ipotecă este în mod necesar el însuși beneficiar al capitalului maternal sau o persoană căsătorită cu el;
- Fondurile de capital de maternitate pot fi utilizate numai pentru rambursarea cea mai mare parte a datoriei și a dobânzilor acumulate. Împrumutatul va trebui să plătească amenzi, penalități și taxe pe cont propriu.
Soldul datoriei împrumutului, după rambursarea unei părți din capitalul-mamă, este supus restructurării - valoarea plăților lunare va scădea, iar perioada de rambursare va rămâne neschimbată. Vor fi fonduri gratuite pentru achiziționarea de haine la modă sau electrocasnice: Dummies, Prăjitoare de pâine.
Plata de maternitate
Fără economiile proprii pentru plata inițială, puteți solicita o ipotecă, dacă aveți un certificat. Banca poate permite împrumutatului să nu plătească în mod independent plata în avans înainte de emiterea împrumutului, ci doar să aștepte până când Fondul de pensii transferă fondurile pentru a-l plăti. Contribuția este de cel puțin 10% din costul locuinței achiziționate. Mărimea împrumutului în sine depinde de solvabilitatea împrumutatului.
