Atunci când devine necesară obținerea fondurilor împrumutate necesare pentru achiziționarea unei case, deseori singura soluție care vine în minte este o ipotecă. Pentru a cumpăra un apartament sau o casă, puteți utiliza alte produse de împrumut, de exemplu, un împrumut de consum în numerar. Care sunt avantajele și dezavantajele unui credit ipotecar față de un împrumut de consum?
Pro și contra ipotecilor pentru locuințe
Ca orice împrumut, o ipotecă vă oferă posibilitatea de a cumpăra proprietăți (un apartament separat sau o casă proprie) fără a încerca să depășiți rata de creștere a economiilor, creșterea prețurilor proprietății și inflația. Renunțând la caracteristicile inerente tuturor tipurilor de împrumuturi, evaluăm condițiile specifice pentru furnizare împrumuturi ipotecare.
Să începem cu cele mai bune aspecte ale unei ipoteci:
- Una dintre cele mai mici rate ale dobânzii la împrumuturile cu amănuntul este pentru creditele ipotecare. Acestea pot constitui 10-16.25% pe an, deoarece riscurile de neretornare atunci când se angajează cu o bancă imobiliară sunt minime.
- Posibilitatea de a primi subvenții și compensații de la stat, reducând rata la 7-8% pe an.
- Mărimea ipotecii depinde de solvabilitatea și fiabilitatea împrumutatului.
- Împrumuturi pe termen lung - până la 30 de ani, care, combinate cu o rată scăzută, oferă plăți lunare mici pentru rambursarea împrumutului.
Caracteristici negative ale creditării pentru locuințe în cadrul programelor ipotecare:
- O plată excesivă uriașă pentru utilizarea fondurilor împrumutate și deservirea împrumutului timp de câteva decenii - poate depăși de câteva ori costul apartamentului achiziționat.
- Necesitatea de a contribui inițial din fonduri personale în sumă de 10-30% din costul locuinței - această sumă va trebui să fie acumulată.
- Costuri suplimentare suplimentare pentru obținerea unei credite ipotecare, în special: plata pentru servicii ale unor organizații terțe care vor ajuta la pregătirea documentelor, găsirea opțiunii de apartament potrivite, evaluarea proprietății ipotecate, asigurarea riscurilor de pierdere sau daune și întreprinderea altor acțiuni conexe.
- Incapacitatea de a lua o sumă mică într-un program ipotecar. Este dificil să obțineți mai puțin de jumătate de milion pe o ipotecă, deoarece costurile generale ale băncii pentru emiterea acesteia sunt prea mari și nu este profitabil din punct de vedere economic să oferiți astfel de sume mici de fonduri împrumutate. Dacă cumpărați un apartament ieftin într-un oraș mic sau o casă ieftină din sat sau nu aveți suficient pentru a cumpăra locuința dorită, banca poate refuza în emiterea unui credit ipotecar.
- Limitarea utilizării bunurilor imobiliare la rambursarea integrală a împrumutului. Puteți locui într-un apartament, dar închiriați-l, aranjați o reamenajare, începeți o reconstrucție, donați sau moșteniți, înregistrați alți membri ai familiei în el, este posibil doar cu permisiunea băncii creditoare.
Nu pierdeți din vedere caracteristicile psihologice care pot provoca disconfort și o excitabilitate emoțională crescută a împrumutatului, care a fost în robie de mulți ani. Faptul că banca nu acceptă fonduri pentru rambursarea anticipată a împrumutului și fără penalități semnificative nu poate agrava starea stresantă și este imposibil să grăbească procesul de rambursare a datoriei. Această dependență de creditor este mai ales pronunțată cu o schimbare unilaterală a condițiilor contract de împrumut și o creștere a ratelor dobânzii.
Avantajele și dezavantajele unui împrumut de consum pentru locuințe
putea calculați creditul de consum numerar pentru achiziționarea unui apartament. Unele bănci se oferă să primească în orice scop până la câteva milioane de ruble fără înregistrare ca garanție a imobilelor dobândite.
Să vorbim despre aspectele benefice ale achiziționării unei case în detrimentul împrumuturilor pentru consumatori:
- Viteza mare de examinare a cererilor și de furnizare de fonduri;
- Disponibilitate și cerințe mai puțin stricte pentru potențialii debitori;
- Pachet minim de documente;
- O garanție poate fi o garanție;
- Puteți obține orice sumă;
- Nu este nevoie de economii proprii;
- Cu un produs de împrumut selectat corect - plata excesivă minimă pentru utilizarea fondurilor de credit.
Dezavantajele împrumuturilor pentru consumatori:
- O rată relativ ridicată a dobânzii pentru împrumuturile în numerar fără scop este de aproximativ 17-30% pe an.
- Dificultăți în confirmarea solvabilității - de multe ori băncile nu prevăd atragerea co-debitorilor pentru creșterea venitului total, ceea ce este luat în calcul la calcularea sumei maxime a împrumuturilor.
Avantajul folosirii unui credit de consum necorespunzător pentru a cumpăra o casă este evident - este mai bine să vă întindeți și achită rapid datoriiledecât să trăiești de teamă mulți ani în legătură cu posibila pierdere a unui apartament ipotecat de o ipotecă, plata lunară a băncii pentru proprietate.
