Indywidualnemu przedsiębiorcy trudniej jest nie tylko uzyskać pożyczkę na biznes, ale także skorzystać ze zwykłych pożyczek konsumenckich. Istnieje wiele powodów, dla których banki niechętnie przyjmują wnioski dla właścicieli małych firm. Zobaczmy, dlaczego IP nie udziela pożyczek.
Przyczyny odmowy pożyczki przez osobę fizyczną
Niektórzy przedsiębiorcy nie spełniają wymagań banków wobec kredytobiorców korporacyjnych:
- Życie biznesowe. Działania należy prowadzić przez co najmniej sześć miesięcy. Rozpoczęcie własności intelektualnej jest prawie niemożliwe dostać pożyczkę. Niektóre banki zaostrzyły ten wymóg i przyjmują wnioski tylko od przedsiębiorców starszych niż 1-3 lata.
- Przejrzystość biznesowa. Z powodu chęci ukrycia części działalności i dochodów państwa, przedsiębiorcy często prowadzą księgowość z podwójnym wpisem, nie odzwierciedlając rzeczywistych przepływów finansowych w firmie. Tajemnica negatywnie wpływa na sytuację finansową firmy, zgodnie ze sprawozdaniami finansowymi i innymi dokumentami, których banki używają do podejmowania decyzji w sprawie wniosku.
- Poziom dochodów. Z podobnego powodu odmowę otrzymują przedsiębiorcy, którzy składają deklaracje „zerowe” w celu zmniejszenia obciążeń podatkowych. Bank uważa, że wypłacalność jest wystarczająca, gdy obsługa żądanych zobowiązań odbywa się kosztem zysku netto, bez wycofywania środków z obiegu.
- Brak płynnego zabezpieczenia. Gwarantem przedsiębiorcy może być inny IPale co jeśli on również nie może udowodnić swoich dochodów? Przedsiębiorcy często sporządzają aktywa, które przynoszą zysk jednostkom - krewnym i znajomym, kupują pojazdy i sprzęt z ich rąk bez dokumentów potwierdzających, należycie wykonanych. Dlatego przy wyborze odpowiedniego zabezpieczenia bank napotyka trudności w znalezieniu płynnych aktywów z dokumentami tytułowymi.
- Pozytywna historia kredytowa. Jak zdobyć historię kredytową, jeśli bardzo trudno jest uzyskać pożyczkę? Niektóre banki uważają doświadczenie w zaciąganiu pożyczek biznesowych i osobistych pożyczek przedsiębiorcy jako osoby fizycznej.
Powyższe powody odmowy udzielenia kredytu odnoszą się do uzyskiwania pożyczek IP na potrzeby konsumentów. Mały biznes ryzykowne i niestabilne działania, dlatego raczej trudno jest uznać dochód przedsiębiorcy za stały i sporządzać prognozy. Jest to konsekwencja odmowy udzielenia pożyczek osobom prowadzącym działalność gospodarczą.
Warunki pożyczania IP
Jeśli biznesmen otworzy wszystkie karty i wykaże przejrzystą księgowość i sprawozdawczość, zgodnie z którymi zysk jest wystarczający na spłatę zobowiązań, bank może podać wymaganą kwotę.
Chętnie pożyczają cele inwestycyjne: zakup nieruchomości komercyjnych, sprzętu, nowych pojazdów i sprzętu. Nieruchomość zakupiona ze środków pożyczkowych stanowi zastaw pod pożyczkę.
Oprocentowanie takich pożyczek biznesowych wynosi 15-28% rocznie, warunki sięgają 3-7 lat. Jeśli celem pożyczki jest uzupełnienie kapitału obrotowego i zakup kolejnej partii towarów, stawka wzrasta do 22-39% rocznie.
Bez wątpienia przedsiębiorca będzie zobowiązany do zawarcia polisy ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia zdrowotnego, ubezpieczenia majątkowego majątku oraz przedmiotu zastawu. Jeśli masz oficjalnie zarejestrowane małżeństwo, musisz uzyskać gwarancję od małżonka pożyczkobiorcy.
Pożyczki konsumpcyjne dla prywatnych przedsiębiorców można uzyskać po niższej stopie, przyciągając członków rodziny lub poręczycieli jako znajomych, którzy są oficjalnie zatrudnieni. Oprocentowanie pożyczek gotówkowych kształtuje się na poziomie 15–25%. Kwota może wynosić kilka milionów rubli, warunki sięgają 5-7 lat.Przedsiębiorcom często bardziej opłaca się zaciągać regularne pożyczki na pilne potrzeby osób fizycznych i inwestować te pieniądze w działalność gospodarczą. Potem pozostaje spłacić pożyczkę szybciej.
Najlepszą opcją dla indywidualnego przedsiębiorcy będzie skontaktowanie się z bankiem z kontami bankowymi. Znając obroty na koncie firmy, bank może podjąć pozytywną decyzję i udzielić pożyczki na indywidualnych preferencyjnych warunkach. Eksperci kredytowi doradzą przedsiębiorcy, jakiego rodzaju pożyczki, i przedstawią listę zabezpieczeń i dokumentów w celu zmniejszenia stopy i nadpłaty.
