Sytuacja na rynku mieszkaniowym powoduje, że posiadanie własnego mieszkania jest prawie niemożliwe dla osoby o średnich dochodach. Ale rodziny z dziećmi mogą otrzymać pomoc państwa w celu poprawy warunków mieszkaniowych.
Kiedy w rodzinie pojawia się drugie dziecko, państwo przeznacza pieniądze na edukację dzieci, emeryturę matki lub zakup mieszkania - tak zwany kapitał macierzyński (rodzinny). Korzystając z tych środków, możesz skorzystać z jednego ze specjalnych programów hipotecznych oferowanych przez banki. Jak wziąć pożyczkę hipoteczną w ramach kapitału macierzyńskiego?
Uzyskiwanie kredytu hipotecznego na kapitał macierzyński
Odbiorca kapitału macierzyńskiego wybiera bank, który oferuje podobny program pożyczek hipotecznych i składa wniosek o pożyczkę, dołączając do wniosku zaświadczenie o otrzymaniu należnego kapitału macierzyńskiego (rodzinnego).
Pracownicy banku określą maksymalną kwotę pożyczki i indywidualnie ustalą stopę procentową na podstawie weryfikacji przedłożonych dokumentów tożsamości oraz wypłacalności pożyczkobiorcy i współpożyczkobiorców. Do maksymalnej możliwej kwoty pożyczki, oszacowanej na podstawie całkowitego dochodu rodziny, dodaje się kwotę kapitału macierzyńskiego, która na lata 2024-2025 wynosi 480 tysięcy rubli.
Kredytobiorca otrzymuje kredyt hipotecznyskładający się z dwóch części. Jeden - biorąc pod uwagę naliczone odsetki według stopy ustalonej przez bank - sam spłaca się kosztem własnego dochodu, który zarabia budując karierę w dowolnej firmie, a drugi - w wysokości funduszy kapitałowych, Fundusz Emerytalny spłaca, pożyczkobiorca płaci odsetki od wykorzystania tej części długu według stopy refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, ale tylko do momentu otrzymania funduszy macierzyńskich w banku.
Pieniądze oparte na płatnościach wynikających z certyfikatu przekazywane są bezpośrednio na rachunek bankowy, na którym zawarta jest umowa pożyczki, dopiero po zarejestrowaniu mieszkań zakupionych na hipotece we wspólnej nieruchomości odbiorcy kapitału i jego dzieci.
Za pomocą tego programu bank zwiększa zatwierdzoną kwotę kredytu o kwotę kapitału, co zwiększa szanse na uzyskanie przyzwoitego mieszkania, nawet jeśli kredytobiorca nie zarobi wystarczającej ilości pieniędzy.
Częściowa spłata kredytu hipotecznego przez kapitał macierzyński
Po zawarciu umowy o kredyt hipoteczny, zanim drugie dziecko pojawi się w rodzinie, bezpośrednio po jego urodzeniu lub adopcji, rodzina może wykorzystać te środki na spłatę pożyczki.
Do niedawna nie było możliwości wykorzystania kapitału macierzyńskiego, dopóki drugie dziecko nie osiągnęło wieku 3 lat, ale teraz, jeśli masz zobowiązania z tytułu kredytu hipotecznego, możesz go natychmiast wydać. Wystarczy uzyskać certyfikat na stronie internetowej agencji potwierdzający prawo do kapitału macierzyńskiego (rodzinnego). Następnie dokument powinien zostać przedstawiony bankowi wierzycielowi, jednocześnie wypełniając wniosek o wypłatę środków do funduszu emerytalnego i przedstawiając tam ważną umowę o kredyt hipoteczny. W terminie określonym przez prawo wniosek zostanie rozpatrzony, a fundusz emerytalny przekaże pieniądze do banku w celu spłaty zobowiązań wynikających z umowy o kredyt hipoteczny.
Istnieją pewne ograniczenia przy spłacie zadłużenia kredytobiorcy w banku:
- Nieruchomość mieszkaniowa nabyta w formie hipoteki znajduje się w Federacji Rosyjskiej;
- Umowa pożyczki wyraźnie określa cel pożyczki - „na zakup lokali mieszkalnych w ...”, wskazując powierzchnię mieszkania lub domu;
- Mieszkania zakupione w formie hipoteki są zarejestrowane we wspólnej własności beneficjenta, dzieci i innych członków rodziny;
- Pożyczkobiorca lub współpożyczkobiorca na podstawie umowy o kredyt hipoteczny jest koniecznie sobą odbiorca kapitału macierzyńskiego lub osoba pozostająca w związku małżeńskim;
- Fundusze kapitału macierzyńskiego można wykorzystać wyłącznie na spłatę większości długu i naliczonych odsetek. Pożyczkobiorca będzie musiał sam zapłacić grzywny, kary i opłaty.
Saldo zadłużenia po spłacie części kapitału macierzystego podlega restrukturyzacji - kwota miesięcznych płatności ulegnie zmniejszeniu, a okres spłaty pozostanie niezmieniony. Będą darmowe fundusze na zakup modnej odzieży lub sprzętu AGD: manekinytostery.
Zaliczka na macierzyństwo
Bez własnych oszczędności na początkową spłatę możesz złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, jeśli masz certyfikat. Bank może zezwolić pożyczkobiorcy na niezależne wypłacanie zaliczki przed wydaniem pożyczki, ale po prostu czekać, aż fundusz emerytalny przekaże środki na jej spłatę. Wkład wynosi co najmniej 10% kosztu zakupionego mieszkania. Wielkość samej pożyczki zależy od wypłacalności pożyczkobiorcy.
