Składając wniosek do banku o kredyt konsumencki, kredytobiorca przyjmuje pewne obowiązki, a głównym dokumentem określającym prawa i obowiązki stron transakcji staje się umowa pożyczki.
Umowa pożyczki określa wszystkie podstawowe warunki pożyczki: wielkość pożyczki, okres kredytowania, odsetki, wysokość prowizji i opłaty dodatkowe. Istnieją ważne punkty tego dokumentu, na które należy najpierw zwrócić uwagę.
Ile kosztuje pożyczka?
Pełny koszt pożyczki, zgodnie z wymogami obowiązującego prawodawstwa, powinien zostać wskazany w umowie. Składa się z następujących elementów:
- Kwoty kapitału
- Kwoty narosłych odsetek;
- Kwoty prowizji za wydanie, obsługę i przyjmowanie płatności w celu spłaty pożyczki.
Pożyczkodawca jest zobowiązany do wskazania całkowitej nadpłaty kredytu i dołączenia do umowy harmonogramu spłat, który przedstawia kwotę obowiązkowych płatności i terminy ich spłaty. Pożyczkobiorca może samodzielnie obliczyć pożyczkę.
W umowie pożyczki należy określić datę, od której rozpoczyna się naliczanie odsetek od pożyczki. Pożądane jest, aby odpowiadał on dacie przelewu pożyczonych środków na rachunek klienta, a nie dacie przelewu przez bank. Możesz spróbować uzgodnić z bankiem zmianę terminu dokonywania obowiązkowych płatności, tak aby odpowiadały one dniu otrzymania wypłaty i nie powodowały problemów i opóźnień co miesiąc.
Na żądanie kredyt hipotecznyWarto wcześniej zapoznać się ze stawkami banku dotyczącymi rozliczeń i usług gotówkowych oraz wyjaśnić, jakie wydatki związane z uzyskaniem pożyczki będą musiały być płacone osobno.
W stawkach bankowych można znaleźć wiele interesujących opłat i obciążeń. Czasami pożyczkobiorca musi zapłacić około 10% kwoty jednocześnie, aby udzielić pożyczki, i jest zobowiązany do zapłaty odsetek za całą pożyczkę. Utrzymanie i otwarcie rachunku kredytowego jest bezpośrednią odpowiedzialnością banku wierzyciela, ale rachunek ten jest niezbędny do procedur wewnętrznych, a nie do kredytobiorcy. Bank Centralny zabronił pobierania opłat od klientów za utrzymanie i tworzenie takich kont, ale często banki nadal pobierają opłaty miesięcznie.
Czy można spłacić pożyczkę przed terminem?
Myśli nie zawsze pojawiają się w momencie pożyczki wcześniejsza spłataale lepiej to przemyśleć wcześniej. Moratorium na spłatę pożyczki przed upływem określonego terminu może następnie spowodować wiele problemów. W końcu nie będziesz w stanie szybko spłacić bieżącej pożyczki, zaciągnąć innych zobowiązań i stać się pełnym właścicielem nieruchomości zakupionej na kredyt. Jeśli zdecydujesz się rozwiązać umowę przed terminem, będziesz musiał zapłacić bankowi grzywnę lub dodatkową prowizję, która może osiągnąć kilka procent kwoty pożyczki.
Najpierw upewnij się, że bank nie jest przeciwny wcześniejszej spłacie zadłużenia i że pieniądze można szybko zwrócić, aby zaoszczędzić na nadpłatach.
Ile musisz zapłacić za opóźnienie w płatności?
Kolejna interesująca część umowy pożyczki poświęcona jest karom za naruszenie warunków zaciągania pożyczek. W przypadku niezgodności z kwotami i warunkami dokonywania obowiązkowych płatności określonymi w harmonogramie spłat, bank ustala codzienne dodatkowe prowizje, które zwiększają kwotę odsetek naliczanych w okresie opóźnienia. Zwiększony procent i grzywna mogą zostać naliczone na podstawie obliczenia całkowitej kwoty pożyczki na podstawie salda długu lub kwoty opóźnionej płatności. Jeśli weźmiesz pożyczka gotówkowa Sprawdź te informacje.
Przy najmniejszym naruszeniu harmonogramu informacje na ten temat trafiają do dokumentacji kredytowej, więc dokonuj płatności na czas i nieco wcześniej niż ustalona data. Kwota płatności powinna obejmować opłaty za otrzymywanie lub przekazywanie środków. Jeżeli opóźnienie wynosi ponad 10 dni, bank może rozpocząć proces odzyskiwania pozostałego długu i złożyć pozew do sądu. Wyjaśnij procedurę tych decydujących działań, aby zapobiec niemiłym niespodziankom.
Zobowiązania pożyczkobiorcy wynikające z warunków umowy pożyczki mogą obejmować wymóg informowania banku o zmianach danych pożyczkobiorcy: zmianach stanu cywilnego, zmianie nazwiska, faktycznego miejsca zamieszkania lub adresu rejestracji, miejsca pracy, danych kontaktowych, poziomu dochodów i innych informacji.
W przygotowaniu i analizie umowy pożyczki nie ma drobiazgów, których można zaniedbać. Każde zdanie, zwłaszcza napisane drobnym drukiem, może mieć decydujący wpływ na ocenę rentowności pożyczki.
