Toute entreprise à différents stades de développement nécessite des investissements supplémentaires. Avant de solliciter un prêt auprès d'une banque, un entrepreneur individuel doit peser soigneusement cette décision et analyser sa capacité à rembourser le prêt demandé.
Choisir le meilleur produit de prêt
Les banques proposent aux entrepreneurs des prêts standard, des hypothèques commerciales, des lignes de crédit, des cartes à plafond renouvelable, des découverts ou des crédits renouvelables. Selon le champ d'activité et le but du crédit, vous pouvez choisir des prêts spéciaux aux entreprises pour les entreprises du commerce, des services et de l'agriculture. Lors du choix d'un produit de prêt, vous devez tenir compte de la saisonnalité et des caractéristiques de l'entreprise, car les banques abordent individuellement la création d'un calendrier de remboursement et la mise en place de "crédits d'exonération de crédit".
Choisir la durée optimale du prêt
Si le but du prêt est de reconstituer le fonds de roulement pour les petites entreprises, sa durée n'excède pas un an, ni la durée d'un cycle économique de l'entreprise. Lors de l’achat d’actifs immobilisés: transport et équipement, la durée du prêt ne peut excéder la durée de leur opération et leur période de récupération - 1 à 5 ans. Si l’objectif est l’investissement, le lancement d’un nouveau projet et l’acquisition de biens immobiliers, la durée du prêt est de 5 à 7 ans.
Estimation du montant du prêt requis
Une demande de prêt doit être justifiée non seulement par le désir de recevoir des fonds empruntés, mais également par un plan d'entreprise pour la mise en œuvre du projet, qui doit être financé. Vous pouvez même le publier sur le site peut. L'entrepreneur doit calculer les risques possibles d'activités futures en tenant compte des obligations demandées, suggérer des moyens de minimiser ces risques. L'entreprise doit rembourser les remboursements de prêt obligatoires au détriment des bénéfices, sans retirer d'argent gratuit de son chiffre d'affaires.
Conditions de prêt IP
Identité de l'emprunteur
Lorsqu’il prête à des entrepreneurs individuels, l’un des principaux critères à évaluer par le prêteur est la personnalité de l’emprunteur, dans la mesure où il assume la responsabilité des activités de l’entreprise et des décisions prises par la direction. La prospérité future de la société dépend de la mesure dans laquelle il comprend les spécificités de sa propre entreprise et de son sens des affaires.
Conseils utiles. Avant d'aller à la banque, vous devriez vous préparer un peu. La banque créancière évalue non seulement la réputation et les antécédents de crédit de l'entreprise, mais également l'expérience personnelle d'emprunter un entrepreneur en tant qu'individu.
Provision
L'entreprise doit fournir des garanties de remboursement de prêt supplémentaires. Comme sécurité sont:
- les actifs générant un revenu d'entreprise acquis avec des fonds d'emprunt,
- assurance de l'entrepreneur et de ses biens,
- caution de partenaires commerciaux, membres de la famille, connaissances de personnes morales et privées.
En guise de garanties de remboursement supplémentaires, certaines banques proposent aux emprunteurs d’élaborer un accord complémentaire à la convention de compte bancaire, qui reçoit les principaux flux financiers de l’activité. IP.
Selon cet accord, la banque peut unilatéralement, au cas où le client violerait les termes du contrat, radier le montant des fonds correspondant à la dette en souffrance sans en informer l'emprunteur.Les autorités fiscales jouissent de ce droit de prélèvement, d’annulation des taxes et frais en souffrance du compte du débiteur.
Transparence et légalité des affaires
La propreté de la situation financière de l’entrepreneur et une comptabilité compétente augmentent les chances d’approuver une demande de prêt commercial. Les projets d'entreprise «gris» et l'évasion fiscale peuvent devenir la base du refus, car ils ne nous permettent pas d'évaluer la situation réelle et le niveau de revenu officiel de l'entreprise. Pas étonnant, car la banque ne crédite pas l'achat meubles de cuisine ou petits appareils ménagers.
Si vous êtes prêt à obtenir un prêt aux conditions spécifiées et si vous répondez aux principaux critères de la banque, il vous suffit de contacter un organisme de crédit et de crédit avec un jeu complet de documents confirmant le droit de mener des activités et de remplir le formulaire de demande. Alors agent de crédit Il se rendra personnellement sur le lieu de votre entreprise et évaluera visuellement l’état de la situation dans l’entreprise afin de prendre une décision finale concernant la candidature.
La banque fournit à ses clients les meilleures conditions de prêt. Par conséquent, il convient tout d’abord de contacter la banque où le compte de l’entrepreneur est ouvert. La banque apprécie cette fidélité et montrera sa confiance en un client régulier en proposant des conditions plus souples et un taux d’intérêt peu élevé sur le prêt.
