La situation sur le marché du logement est telle qu'il est presque impossible pour une personne à revenu moyen de devenir propriétaire de son propre appartement. Mais les familles avec enfants peuvent recevoir une aide de l’État pour améliorer les conditions de logement.
Lorsqu'un deuxième enfant apparaît dans la famille, l'État alloue des fonds pouvant être consacrés à l'éducation des enfants, à la pension de la mère ou à l'achat d'un logement - ce que l'on appelle le capital maternel (familial). En utilisant ces fonds, vous pouvez utiliser l'un des programmes hypothécaires spéciaux proposés par les banques. Comment pouvez-vous prendre un prêt hypothécaire en capital de maternité?
Obtenir une hypothèque pour le capital maternité
Le bénéficiaire du capital de maternité choisit une banque qui propose un programme de prêt hypothécaire similaire et demande un prêt en joignant un certificat attestant que le capital de la mère (famille) dû a été reçu avec la demande.
Les employés de la banque détermineront le montant maximal du prêt et fixeront individuellement le taux d'intérêt en fonction de la vérification des pièces d'identité soumises et de la solvabilité de l'emprunteur et des co-emprunteurs. Au montant maximal du prêt possible, estimé sur la base du revenu total de la famille, s'ajoute le montant du capital maternel, qui pour la période 2024-2025 est de 480 000 roubles.
L'emprunteur reçoit prêt hypothécairecomposé de deux parties. L'un - compte tenu des intérêts courus au taux fixé par la banque, il rembourse par lui-même au détriment de son propre revenu, gagné par une carrière dans toute entreprise, et le second - du montant des fonds propres, le fonds de pension rembourse, l'emprunteur paie des intérêts sur l'utilisation de cette partie de la dette au taux de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie, mais seulement jusqu'à la réception des fonds de capital maternité dans la banque.
L'argent qui dépend du paiement en vertu du certificat est transféré directement sur le compte bancaire dans lequel le contrat de prêt est conclu, uniquement après l'enregistrement du logement acheté sur une hypothèque dans la propriété commune du destinataire du capital et de ses enfants.
Avec ce système, la banque augmente le montant du prêt approuvé du montant du capital, ce qui augmente les chances d’acquérir un logement décent, même si l’emprunteur ne gagne pas assez d’argent.
Remboursement partiel d'hypothèque par capital de maternité
Lorsqu'un contrat de prêt hypothécaire est conclu avant que le deuxième enfant apparaisse dans la famille, immédiatement après sa naissance ou son adoption, la famille peut utiliser ces fonds pour rembourser le prêt.
Jusqu'à récemment, il était impossible d'utiliser le capital maternité jusqu'à ce que le deuxième enfant atteigne l'âge de 3 ans, mais maintenant, si vous avez des obligations sur un prêt hypothécaire, vous pouvez le dépenser immédiatement. Il suffit d’obtenir sur le site Web de l’agence un certificat attestant le droit au capital maternel (familial). Ensuite, le document doit être présenté à la banque créancière, afin de remplir simultanément une demande de versement de fonds à la Caisse des pensions et de fournir un contrat de prêt hypothécaire valide. Dans les délais impartis par la loi, la demande sera examinée et le fonds de pension transférera l’argent à la banque, en remboursement des obligations découlant du contrat de prêt hypothécaire.
Il existe certaines restrictions lors du paiement d'une dette d'un emprunteur dans une banque:
- Une propriété résidentielle acquise dans le cadre d’une hypothèque est située dans la Fédération de Russie;
- L'accord de prêt énonce clairement le but du prêt - «pour l'acquisition de locaux d'habitation à ...» indiquant la superficie de l'appartement ou de la maison;
- Les logements achetés dans le cadre d'une hypothèque sont enregistrés en propriété partagée entre le bénéficiaire, les enfants et les autres membres de la famille.
- L’emprunteur ou le coemprunteur en vertu du contrat de prêt hypothécaire est nécessairement lui-même bénéficiaire du capital maternité ou une personne mariée avec lui;
- Les fonds de capital de maternité ne peuvent être utilisés que pour rembourser la majeure partie de la dette et des intérêts courus. L'emprunteur devra payer lui-même des amendes, des pénalités et des frais.
Le solde de la dette, après remboursement d'une partie de celle-ci par le capital de la société mère, est soumis à une restructuration - le montant des versements mensuels diminuera et la période de remboursement restera inchangée. Il y aura des fonds gratuits pour l'achat de vêtements à la mode ou d'appareils ménagers: les nulsgrille-pain.
Acompte de maternité
Sans vos propres économies pour le paiement initial, vous pouvez demander une hypothèque, si vous avez un certificat. La banque peut permettre à l'emprunteur de ne pas effectuer de versement indépendant de l'acompte avant l'émission du prêt, mais simplement d'attendre que la caisse de pension transfère les fonds pour le payer. La contribution représente au moins 10% du coût du logement acheté. La taille du prêt lui-même dépend de la solvabilité de l'emprunteur.
