קשה יותר ליזם אינדיבידואלי לא רק לקבל הלוואה עסקית, אלא גם לנצל הלוואות צרכניות רגילות. ישנן מספר סיבות לכך שהבנקים לא ששים לאשר בקשות לבעלי עסקים קטנים. בואו נראה מדוע ה- IP לא נותן הלוואות.
הסיבות לסירובו של אדם בהלוואה
יש יזמים שאינם עומדים בדרישות הבנקים עבור לווים עסקיים:
- חיי עסקים. יש לערוך פעילויות לפחות שישה חודשים. התחלת ה- IP היא כמעט בלתי אפשרית קבל הלוואה. חלק מהבנקים הידקו דרישה זו ומקבלים בקשות רק מיזמים מעל גיל 1-3.
- שקיפות עסקית. בגלל הרצון להסתיר חלק מהפעילות וההכנסות מהמדינה, יזמים מקיימים לרוב הנהלת חשבונות עם כניסה כפולה מבלי שישקפו תזרימים פיננסיים אמיתיים בעסק. סודיות משפיעה לרעה על מצבה הכספי של החברה על פי דוחות כספיים ומסמכים אחרים בהם הבנקים משתמשים בכדי לקבל החלטות בבקשה.
- רמת הכנסה. מסיבה דומה, הסירוב מתקבל על ידי יזמים המגישים הצהרות "אפס" כדי להפחית את נטל המס. הבנק מחשיב את הפירעון המספיק בעת ביצוע ההתחייבויות המבוקשות מתבצע על חשבון הרווח הנקי, מבלי למשוך כסף מהמחזור.
- חוסר בטחונות נוזליים. הערב של היזם עשוי להיות אחר IPאבל מה אם הוא גם לא יכול להוכיח את הכנסותיו? לעתים קרובות אנשי עסקים מגייסים נכסים המביאים רווח ליחידים - קרובי משפחה ומכרים, רוכשים רכב וציוד מידיהם ללא מסמכים תומכים, מבוצעים כדין. לפיכך, בבחירת בטחונות מתאימים, הבנק מתמודד עם הקושי למצוא נכסים נזילים עם מסמכי הכותרת.
- היסטוריית אשראי חיובית. איך להרוויח היסטוריית אשראי אם קשה מאוד לקבל הלוואה? חלק מהבנקים רואים את חווית ההלוואות העסקיות והלוואות אישיות של היזם עצמו כאינדיבידואל.
האמור לעיל סיבות לשלילת ההלוואות מתייחסים לקבלת הלוואות IP לצרכי צרכנים. עסק קטן לפיכך, פעילות מסוכנת ובלתי יציבה, קשה להתייחס להכנסות היזם כקבועות ולעשות תחזיות. זו תוצאה של הסירוב להעניק הלוואות לאנשים המקיימים פעילויות יזמיות.
תנאי הלוואות IP
אם איש עסקים פותח את כל הכרטיסים ומפגין חשבונאות ודיווח שקופים, לפיהם יש מספיק רווח כדי לפרוע את ההתחייבויות, הבנק יכול לספק את הסכום הנדרש.
להשאיל ברצון יעדי השקעה: רכישת נדל"ן מסחרי, ציוד, רכבים וציוד חדשים. נכס שנרכש בכספי הלוואה משועבד במסגרת ההלוואה.
שיעורי הלוואות עסקיות כאלה הם 15-28% לשנה, התנאים מגיעים ל 3-7 שנים. אם מטרת ההלוואה היא לחדש את ההון החוזר ולרכוש אצווה של סחורה נוספת, השיעור עולה ל 22-39% לשנה.
מבלי להיכשל, היזם יידרש לערוך פוליסה של ביטוח חיים אישי ובריאות, ביטוח רכוש של נכסים ונושא המשכון. אם יש לכם נישואין רשומים רשמית, עליכם לקבל ערובה מצד בן / בת הזוג של הלווה.
ניתן להשיג הלוואות צרכניות ליזמים פרטיים בשיעור נמוך יותר על ידי משיכת בני משפחה או ערבים כמכרים המועסקים רשמית. שיעורי הלוואות במזומן הם ברמה של 15-25%. הסכום עשוי להיות כמה מיליוני רובל, התנאים מגיעים ל 5-7 שנים.לרוב משתלם ליזמים לקחת הלוואה רגילה לצרכים דחופים עבור אנשים פרטיים ולהשקיע כסף זה בעסק. ואז זה נשאר להחזיר הלוואה מהר יותר.
האפשרות הטובה ביותר עבור יזם בודד תהיה יצירת קשר עם בנק עם חשבונות בנק. בידיעת המחזור על חשבון החברה, הבנק יכול לקבל החלטה חיובית ולתת הלוואה בתנאים מועדפים אישיים. מומחי אשראי יעצו על סוג ההלוואה עבור היזם ויספקו רשימה של בטחונות ומסמכים להפחתת השיעור והתשלום יתר.
