מה עדיף לקחת משכנתא או הלוואה?

כשנדרש להשיג את הכספים המושאלים הנדרשים לרכישת בית, לעתים קרובות הפיתרון היחיד שעולה בראש הוא משכנתא. כדי לקנות דירה או בית, תוכלו להשתמש במוצרי הלוואה אחרים, למשל, הלוואה צרכנית במזומן. מהם היתרונות והחסרונות של משכנתא על פני הלוואה צרכנית?

יתרונות וחסרונות של משכנתא ביתית

כמו כל הלוואה, משכנתא נותנת לך את האפשרות לרכוש נכסים (דירה נפרדת או בית משלך) מבלי לנסות לעקוף את קצב הצמיחה של החיסכון, עליית מחירי הנכסים והאינפלציה. מחק את המאפיינים הגלומים בכל סוגי ההלוואות, אנו מעריכים את התנאים הספציפיים להפרשה הלוואות משכנתא.

נתחיל עם ההיבטים הטובים ביותר של משכנתא:

• אחת מהריביות הנמוכות ביותר על הלוואות קמעונאיות היא למשכנתאות. הם יכולים להמציא 10-16.25% לשנה, מכיוון שהסיכונים של אי החזר כספי לביטחונות בבנק נדל"ן הם מינימליים.
• אפשרות לקבלת סובסידיות ופיצויים מהמדינה, הפחתת התעריף לרמה של 7-8% לשנה.
• גודל המשכנתא תלוי בפירעון ואמינות הלווה.
• ההשאלה לטווח הארוך היא עד 30 שנה, אשר בשילוב עם תעריף נמוך נותנים תשלומים חודשיים קטנים להחזר ההלוואה.

תכונות שליליות של הלוואות לדיור במסגרת תוכניות משכנתא:

1. תשלום יתר ענק לשימוש בכספים שאולים ושירותי הלוואות במשך כמה עשורים - זה יכול כמה פעמים לעלות על עלות הדירה שנרכשה.
2. הצורך לתרום תרומה ראשונית מכספים אישיים בסכום של 10-30% מעלות הדיור - יהיה צורך לצבור סכום זה.
3. עלויות נוספות גדולות להשגת משכנתא, בפרט: תשלום עבור שירותיהם של ארגוני צד ג 'שיסייעו בהכנת מסמכים, מציאת אפשרות לדירה המתאימה, הערכת הנכס המשועבד, ביטוח הסיכונים של אובדן או נזק ונקיטת פעולות אחרות הקשורות אליו.
4. חוסר יכולת לקחת סכום קטן בתוכנית למשכנתא. קשה לקבל פחות מחצי מיליון על משכנתא, מכיוון שעלויות התקורה של הבנק בגין הנפקתה הן גדולות מדי, ומשתלם כלכלית לספק סכומי כסף כה מושאלים. אם אתה קונה דירה לא יקרה בעיירה קטנה או בית זול בכפר, או שאין לך מספיק מה לקנות את הדיור הרצוי, הבנק רשאי לסרב בהנפקת הלוואת משכנתא.
5. הגבלת השימוש בנדל"ן להחזר ההלוואה במלואו. אתה יכול לגור בדירה, אבל להשכיר אותה, לארגן פיתוח מחדש, להתחיל שחזור, לתרום או לרשת, לרשום בו בני משפחה אחרים, זה אפשרי רק ברשות בנק הנושים.

אל תאבדו את המאפיינים הפסיכולוגיים העלולים לגרום לאי נוחות ולהתרגשות רגשית מוגברת של הלווה שנמצא בשעבוד שנים רבות. העובדה שהבנק לא מקבל כספים לפירעון מוקדם של ההלוואה וללא קנסות משמעותיים אינה יכולה להחמיר את המצב המלחיץ ואי אפשר להאיץ את תהליך החזר החוב. תלות זו במלווה בולטת במיוחד בשינוי תנאי חד צדדי - הסכם הלוואה ועליית ריביות.

יתרונות וחסרונות של הלוואה צרכנית לדיור

יכול חישוב אשראי צרכני מזומן לרכישת דירה. חלק מהבנקים מציעים לקבל לכל מטרה עד כמה מיליוני רובל ללא רישום כערבות לנדל"ן שנרכש.

בואו נדבר על ההיבטים המועילים של קניית בית על חשבון הלוואות צרכניות:

• מהירות גבוהה של בחינת יישומים ומתן כספים;
• זמינות ודרישות פחות מחמירות עבור לווים פוטנציאליים;
• חבילה מינימלית של מסמכים;
• ערבות עשויה להיות ערובה;
• אתה יכול להשיג כל סכום;
• אין צורך בחסכונות משלו;
• עם מוצר הלוואה שנבחר נכון - מינימום של תשלום יתר לשימוש בכספי אשראי.

חסרונות הלוואות צרכניות:

1. ריבית גבוהה יחסית להלוואות מזומנים שאינן מטרתן היא כ- 17-30% לשנה.
2. קשיים באישור הפירעון - לרוב הבנקים אינם מספקים מעורבות של לווים משותפים כדי להגדיל את סך ההכנסה, אשר נלקחת בחשבון בעת ​​חישוב סכום ההלוואות המרבי.

היתרון של שימוש באשראי צרכני לא תקין לרכישת בית ברור - עדיף למתוח את עצמך ו לשלם חובות במהירותמאשר לחיות בפחד במשך שנים רבות מפני אובדן אפשרי של דירה שהושכנתה על ידי משכנתא, לשלם לבנק חודשית עבור רכוש.