È più difficile per un singolo imprenditore non solo ottenere un prestito aziendale, ma anche trarre vantaggio dai normali prestiti al consumo. Esistono diversi motivi per cui le banche sono riluttanti ad approvare le domande per i proprietari di piccole imprese. Vediamo perché l'IP non dà prestiti.
Le ragioni del rifiuto di un individuo in un prestito
Alcuni imprenditori non soddisfano i requisiti delle banche per i mutuatari aziendali:
- Vita aziendale. Le attività dovrebbero essere condotte almeno sei mesi. L'inizio dell'IP è quasi impossibile ottenere un prestito. Alcune banche hanno rafforzato questo requisito e accettano domande solo da imprenditori di età superiore a 1-3 anni.
- Trasparenza aziendale. A causa del desiderio di nascondere parte dell'attività e delle entrate allo stato, gli imprenditori mantengono spesso una contabilità a doppia entrata, non riflettendo i flussi finanziari reali nel settore. La segretezza influisce negativamente sulle condizioni finanziarie della società in base ai rendiconti finanziari e ad altri documenti che le banche utilizzano per prendere decisioni sulla domanda.
- Livello di reddito. Per un motivo simile, il rifiuto è ricevuto dagli imprenditori che presentano dichiarazioni "zero" al fine di ridurre l'onere fiscale. La Banca considera la solvibilità sufficiente quando il servizio degli obblighi richiesti viene effettuato a spese dell'utile netto, senza ritirare denaro dalla circolazione.
- Mancanza di garanzie liquide. Il garante dell'imprenditore può essere un altro SPma se anche lui non fosse in grado di provare le sue entrate? Gli uomini d'affari spesso raccolgono beni che portano profitto agli individui - parenti e conoscenti, acquistano veicoli e attrezzature dalle loro mani senza documenti giustificativi, debitamente eseguiti. Pertanto, quando si sceglie una garanzia adeguata, la banca si trova di fronte alla difficoltà di trovare attività liquide con documenti di titolo.
- Storia creditizia positiva. Come guadagnare una storia creditizia se è molto difficile ottenere un prestito? Alcune banche considerano l'esperienza dell'indebitamento aziendale e dei prestiti personali dell'imprenditore stesso come un individuo.
Quanto sopra motivi per negare il prestito riguardano l'ottenimento di prestiti IP per le esigenze dei consumatori. Piccole imprese attività rischiosa e instabile, pertanto, è piuttosto difficile considerare costanti le entrate dell'imprenditore e fare previsioni. Questa è una conseguenza del rifiuto di fornire prestiti a persone che svolgono attività imprenditoriali.
Condizioni di prestito IP
Se un uomo d'affari apre tutte le carte e dimostra una contabilità e una rendicontazione trasparenti, in base alle quali vi è un profitto sufficiente per ripagare gli obblighi, la banca può fornire l'importo richiesto.
Prestare intenzionalmente obiettivi di investimento: l'acquisto di immobili commerciali, attrezzature, nuovi veicoli e attrezzature. La proprietà acquistata con fondi di prestito è impegnata sotto il prestito.
I tassi su tali prestiti alle imprese sono del 15-28% all'anno, i termini raggiungono 3-7 anni. Se lo scopo del prestito è di reintegrare il capitale circolante e acquistare un altro lotto di merci, il tasso sale al 22-39% annuo.
A colpo sicuro, l'imprenditore sarà tenuto a stipulare una polizza di assicurazione sulla vita e sulla salute personale, l'assicurazione patrimoniale dei beni e l'oggetto di un impegno. Se hai un matrimonio ufficialmente registrato, devi ottenere una garanzia dal coniuge del mutuatario.
I prestiti al consumo per imprenditori privati possono essere ottenuti a un tasso inferiore attirando familiari o garanti come conoscenti che sono ufficialmente impiegati. I tassi sui prestiti in contanti sono al livello del 15-25%. L'importo può essere di diversi milioni di rubli, i termini raggiungono 5-7 anni.Spesso è più redditizio per gli imprenditori prendere un prestito regolare per esigenze urgenti per gli individui e investire questi soldi in un'azienda. Quindi rimane rimborsare un prestito più velocemente.
L'opzione migliore per un singolo imprenditore sarà contattare una banca con conti bancari. Conoscendo il fatturato sul conto dell'azienda, la banca può prendere una decisione positiva e fornire un prestito a condizioni preferenziali individuali. Gli esperti di credito consiglieranno il tipo di prestito per l'imprenditore e forniranno un elenco di garanzie e documenti per ridurre il tasso e il pagamento in eccesso.
