Hakeessaan pankkiin kulutusluottoa lainanottaja ottaa vastaan tiettyjä velvoitteita, ja pääasiakirja, joka vahvistaa kaupan osapuolten oikeudet ja vastuut, tulee lainasopimukseksi.
Lainasopimuksessa ilmoitetaan kaikki lainanoton olennaiset ehdot: lainan koko, laina-aika, korko, palkkioiden ja lisämaksujen määrä. Tässä asiakirjassa on tärkeitä kohtia, joihin sinun on kiinnitettävä huomiota ensin.
Kuinka paljon lainaa on?
Lainan kokonaiskustannukset olisi ilmoitettava sopimuksessa voimassa olevan lainsäädännön vaatimusten mukaisesti. Se koostuu seuraavista komponenteista:
- Pääoman määrät
- Kertyneen koron määrät;
- Palkkioiden määrät lainan takaisinmaksun myöntämisestä, hoitamisesta ja hyväksymisestä.
Lainanantaja on velvollinen ilmoittamaan lainan ylimääräisen takaisinmaksun ja sisällyttämään sopimuksen täydentämiseen takaisinmaksuaikataulun, jossa esitetään pakollisten maksujen määrä ja niiden maksupäivät. Lainanottaja voi itsenäisesti laske laina.
Määritä lainasopimuksessa päivämäärä, josta alkaen lainan korko lasketaan. On suotavaa, että se vastaa päivämäärää, jona lainatut varat siirretään asiakkaan tilille, eikä pankkisiirron päivämäärää. Voit yrittää sopia pankin kanssa pakollisten maksujen päivämäärän muuttamisesta siten, että ne vastaavat palkan vastaanottamispäivää eivätkä aiheuta ongelmia ja viivästyksiä kuukausittain.
Pyynnöstä asuntolainaOn syytä tutustua etukäteen pankin maksu- ja käteispalvelun hintoihin ja selventää, mitkä lainan saamiskustannukset on maksettava erikseen.
Pankkikorkoista löydät monia mielenkiintoisia palkkioita ja kuluja. Joskus lainanottajan on maksettava noin 10% summasta kerrallaan lainan tarjoamiseksi, ja hänen on maksettava korko koko lainalle. Lainatilin ylläpito ja avaaminen on suoraan luotonantajapankin vastuulla, mutta tämä tili on välttämätön sisäisille menettelyille eikä lainanottajalle. Keskuspankki on kieltänyt kerätä asiakkailta palkkioita tällaisten tilien ylläpidosta ja luomisesta, mutta usein pankit jatkavat veloittamista kuukausittain.
Onko mahdollista maksaa laina takaisin aikataulussa?
Ajatukset eivät aina näy lainan myöntämishetkellä ennenaikainen takaisinmaksumutta on parempi ajatella sitä etukäteen. Lainan takaisinmaksun lykkääminen määräaikaa myöhemmin voi myöhemmin aiheuttaa paljon ongelmia. Et voi loppujen lopuksi maksaa nykyistä lainaa nopeasti, tehdä muita velvoitteita ja tulla luotolla ostetun kiinteistön kokonaan omistajaksi. Jos päätät irtisanoa sopimuksen etukäteen, joudut maksamaan pankille sakon tai ylimääräisen palkkion, joka voi olla useita prosentteja lainan määrästä.
Varmista ensin, että pankki ei vastusta velan ennenaikaista takaisinmaksua ja että rahat voidaan palauttaa nopeasti ylimääräisten maksujen säästämiseksi.
Kuinka paljon joudut maksamaan viivästyneistä maksuista?
Toinen mielenkiintoinen osa lainasopimuksesta on omistettu lainaehtojen rikkomisesta aiheutuville rangaistuksille. Koska takaisinmaksuaikataulussa määriteltyjä pakollisten maksujen määriä ja ehtoja ei noudateta, pankki asettaa päivittäin lisäpalkkioita, jotka lisäävät viivästysjakson aikana laskettua koron määrää. Korotettua prosenttimäärää ja sakkoa voidaan periä laskemalla lainan kokonaismäärä joko velan loppusummasta tai viivästyneen maksun määrästä. Jos otat käteislaina Muista tarkistaa nämä tiedot.
Aikataulun pienimmässä rikkomuksessa tiedot tästä kuuluvat luotto-asiakirja-aineistoon, joten suorita maksut ajoissa ja hiukan aikaisemmin kuin vahvistettu päivämäärä. Maksujen määrän tulisi sisältää varojen vastaanottamisesta tai siirtämisestä aiheutuvat maksut. Jos viivästys on yli 10 päivää, pankki voi aloittaa jäljellä olevan velan perimisen ja nostaa kanteen tuomioistuimeen. Selvitä näiden päättäväisten toimien menettely epämiellyttävien yllätyksien estämiseksi.
Lainanottajan lainasopimuksen ehtoihin liittyvät velvoitteet voivat sisältää vaatimuksen ilmoittaa pankille lainanottajan tietojen muutoksista: siviilisäädyn muutoksesta, nimen muutoksesta, tosiasiallisesta asuin- tai rekisteröintiosoitteesta, työpaikasta, yhteystiedoista, tulotasosta ja muista tiedoista.
Lainasopimusta valmisteltaessa ja tutkiessa ei ole mitään jäykisteitä, jotka voitaisiin jättää huomiotta. Jokainen lause, erityisesti pienimuotoisena kirjoitettuna, voi olla ratkaiseva arvioitaessa lainan kannattavuutta.
