Είναι πιο δύσκολο για έναν ιδιώτη επιχειρηματία όχι μόνο να πάρει επιχειρηματικό δάνειο αλλά και να επωφεληθεί από τα συνηθισμένα καταναλωτικά δάνεια. Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους οι τράπεζες διστάζουν να εγκρίνουν αιτήσεις για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Ας δούμε γιατί IP δεν δίνουν δάνεια.
Οι λόγοι για την άρνηση ενός ατόμου σε δάνειο
Μερικοί επιχειρηματίες δεν πληρούν τις απαιτήσεις των τραπεζών για τους εταιρικούς δανειολήπτες:
- Επιχειρηματική ζωή. Οι δραστηριότητες πρέπει να διεξάγονται τουλάχιστον έξι μήνες. Η έναρξη IP είναι σχεδόν αδύνατη πάρτε ένα δάνειο. Ορισμένες τράπεζες έχουν αυστηρότερη απαίτηση και δέχονται αιτήσεις μόνο από επιχειρηματίες ηλικίας άνω των 1-3 ετών.
- Επαγγελματική διαφάνεια. Λόγω της επιθυμίας να αποκρύπτεται μέρος της δραστηριότητας και των εσόδων από το κράτος, οι επιχειρηματίες συχνά διατηρούν λογιστική διπλής λογιστικής χωρίς να αντικατοπτρίζουν πραγματικές οικονομικές ροές στην επιχείρηση. Το μυστικό επηρεάζει αρνητικά την οικονομική κατάσταση της εταιρείας σύμφωνα με τις οικονομικές καταστάσεις και άλλα έγγραφα που χρησιμοποιούν οι τράπεζες για να λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με την αίτηση.
- Επίπεδο εισοδήματος. Για παρόμοιο λόγο, η άρνηση λαμβάνεται από επιχειρηματίες που υποβάλλουν "μηδενικές" δηλώσεις για να μειώσουν τη φορολογική επιβάρυνση. Η Τράπεζα θεωρεί επαρκή φερεγγυότητα όταν η εξυπηρέτηση των ζητούμενων υποχρεώσεων πραγματοποιείται εις βάρος του καθαρού κέρδους, χωρίς την ανάληψη χρημάτων από την κυκλοφορία.
- Έλλειψη ρευστότητας. Ο εγγυητής του επιχειρηματία μπορεί να είναι άλλος IPαλλά τι εάν και αυτός δεν μπορεί να αποδείξει το εισόδημά του; Οι επιχειρηματίες συχνά καταρτίζουν περιουσιακά στοιχεία που αποφέρουν κέρδη σε ιδιώτες - συγγενείς και γνωστούς, αγοράζουν οχήματα και εξοπλισμό από τα χέρια τους χωρίς δικαιολογητικά, δεόντως εκτελούμενα. Επομένως, όταν επιλέγει μια κατάλληλη εξασφάλιση, η τράπεζα αντιμετωπίζει τη δυσκολία να βρει ρευστά περιουσιακά στοιχεία με τίτλο έγγραφα.
- Θετικό πιστωτικό ιστορικό. Πώς να κερδίσετε ένα πιστωτικό ιστορικό αν είναι πολύ δύσκολο να πάρετε ένα δάνειο; Ορισμένες τράπεζες θεωρούν την εμπειρία του επιχειρηματικού δανεισμού και των προσωπικών δανείων του ίδιου του επιχειρηματία ως ιδιώτη.
Τα παραπάνω λόγους άρνησης του δανεισμού αφορούν την απόκτηση δανείων ΔΠ για τις ανάγκες των καταναλωτών. Μικρές επιχειρήσεις επικίνδυνη και ασταθής δραστηριότητα, είναι επομένως δύσκολο να θεωρήσουμε το εισόδημα του επιχειρηματία ως σταθερό και να κάνουμε προβλέψεις. Πρόκειται για συνέπεια της άρνησης παροχής δανείων σε άτομα που ασκούν επιχειρηματικές δραστηριότητες.
ΠΠ συνθήκες δανεισμού
Εάν ένας επιχειρηματίας ανοίξει όλες τις κάρτες και επιδεικνύει διαφανή λογιστική και αναφορά, σύμφωνα με την οποία υπάρχει αρκετό κέρδος για την αποπληρωμή των υποχρεώσεων, η τράπεζα μπορεί να παράσχει το απαιτούμενο ποσό.
Επιθυμεί να δανείσει επενδυτικούς στόχους: την αγορά εμπορικών ακινήτων, εξοπλισμού, νέων οχημάτων και εξοπλισμού. Τα ακίνητα που αγοράζονται με δανειακά κεφάλαια δεσμεύονται στο πλαίσιο του δανείου.
Τα ποσοστά αυτών των επιχειρηματικών δανείων είναι 15-28% ετησίως, οι όροι φτάνουν τα 3-7 χρόνια. Εάν ο σκοπός του δανείου είναι να αναπληρώσει το κεφάλαιο κίνησης και να αγοράσει μια άλλη παρτίδα αγαθών, το επιτόκιο αυξάνεται στο 22-39% ετησίως.
Ασφαλώς, ο επιχειρηματίας θα υποχρεωθεί να συνάψει πολιτική προσωπικής ζωής και ασφάλισης υγείας, ασφάλιση περιουσίας των περιουσιακών στοιχείων και αντικείμενο δέσμευσης. Εάν έχετε επίσημα εγγεγραμμένο γάμο, πρέπει να λάβετε εγγύηση από τον σύζυγο του δανειολήπτη.
Τα καταναλωτικά δάνεια για ιδιώτες επιχειρηματίες μπορούν να αποκτηθούν με χαμηλότερο συντελεστή, προσελκύοντας τα μέλη της οικογένειας ή τους εγγυητές ως γνωστούς που απασχολούνται επισήμως. Οι τιμές στα δάνεια μετρητών είναι στο επίπεδο του 15-25%. Το ποσό μπορεί να είναι αρκετά εκατομμύρια ρούβλια, οι όροι φτάνουν 5-7 χρόνια.Είναι συχνά πιο κερδοφόρο για τους επιχειρηματίες να λαμβάνουν τακτικά δάνεια για επείγουσες ανάγκες για ιδιώτες και να επενδύουν αυτά τα χρήματα σε μια επιχείρηση. Στη συνέχεια παραμένει να επιστρέψει το δάνειο πιο γρήγορα.
Η καλύτερη επιλογή για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία θα είναι η επικοινωνία με μια τράπεζα με τραπεζικούς λογαριασμούς. Γνωρίζοντας τον κύκλο εργασιών του λογαριασμού της εταιρείας, η τράπεζα μπορεί να πάρει μια θετική απόφαση και να παράσχει δάνειο με μεμονωμένους προτιμησιακούς όρους. Οι πιστωτικοί εμπειρογνώμονες θα συμβουλεύσουν το είδος του δανείου για τον επιχειρηματία και θα παράσχουν έναν κατάλογο των ασφαλειών και των εγγράφων για τη μείωση του ποσοστού και της αχρεωστήτωσης.
