Όταν υποβάλλει αίτηση στην τράπεζα για καταναλωτική πίστη, ο δανειολήπτης αναλαμβάνει ορισμένες υποχρεώσεις και το κύριο έγγραφο που καθορίζει τα δικαιώματα και τις ευθύνες των μερών της συναλλαγής γίνεται σύμβαση δανείου.
Η σύμβαση δανείου περιλαμβάνει όλες τις βασικές προϋποθέσεις δανεισμού: το μέγεθος του δανείου, το όριο δανεισμού, τους τόκους, τα τέλη και τα πρόσθετα τέλη. Υπάρχουν σημαντικά σημεία αυτού του εγγράφου που πρέπει πρώτα να δώσετε προσοχή.
Πόσο είναι ένα δάνειο;
Το πλήρες κόστος του δανείου, σύμφωνα με τις απαιτήσεις της ισχύουσας νομοθεσίας, πρέπει να αναφέρεται στη σύμβαση. Αποτελείται από τα ακόλουθα στοιχεία:
- Ποσά αρχικού κεφαλαίου
- Ποσά των δεδουλευμένων τόκων.
- Ποσά προμηθειών για έκδοση, εξυπηρέτηση και αποδοχή πληρωμών για την αποπληρωμή δανείου.
Ο δανειστής υποχρεούται να αναφέρει τη συνολική αχρεωστήτως καταβληθείσα δόση και να συμπεριλάβει ως παράρτημα στο συμβόλαιο ένα πρόγραμμα αποπληρωμής, το οποίο παρουσιάζει το ποσό των υποχρεωτικών πληρωμών και τις ημερομηνίες πληρωμής τους. Ο δανειολήπτης μπορεί ανεξάρτητα Υπολογίστε το δάνειο.
Αναφέρετε στη σύμβαση δανείου την ημερομηνία από την οποία αρχίζει ο υπολογισμός των τόκων του δανείου. Είναι επιθυμητό να αντιστοιχεί στην ημερομηνία μεταφοράς των δανειακών κεφαλαίων στον λογαριασμό του πελάτη και όχι στην ημερομηνία μεταφοράς από την τράπεζα. Μπορείτε να προσπαθήσετε να συμφωνήσετε με την τράπεζα για την αλλαγή της ημερομηνίας υποβολής υποχρεωτικών πληρωμών ώστε να αντιστοιχούν στην ημέρα παραλαβής των μισθών και να μην προκαλούν προβλήματα και καθυστερήσεις κάθε μήνα.
Εάν ζητηθεί στεγαστικό δάνειοΑξίζει να εξοικειωθείτε εκ των προτέρων με τις τιμές της τράπεζας για υπηρεσίες διακανονισμού και μετρητών και να διευκρινίσετε τι έξοδα για την απόκτηση δανείου θα πρέπει να καταβληθούν ξεχωριστά.
Στις τιμές των τραπεζών μπορείτε να βρείτε πολλά ενδιαφέροντα τέλη και χρεώσεις. Μερικές φορές ένας δανειολήπτης πρέπει να πληρώσει περίπου το 10% του ποσού κάθε φορά για να παρέχει ένα δάνειο, και είναι υποχρεωμένος να καταβάλει τόκους για το σύνολο του δανείου. Η συντήρηση και το άνοιγμα ενός λογαριασμού δανείου είναι άμεση ευθύνη της τράπεζας πιστωτή, αλλά ο λογαριασμός αυτός είναι απαραίτητος για τις εσωτερικές διαδικασίες και όχι για τον δανειολήπτη. Η Κεντρική Τράπεζα απαγόρευσε τη συλλογή τελών από πελάτες για τη συντήρηση και τη δημιουργία τέτοιων λογαριασμών, αλλά συχνά οι τράπεζες συνεχίζουν να επιβάλλουν μηνιαία.
Είναι δυνατή η επιστροφή ενός δανείου πριν από το χρονοδιάγραμμα;
Οι σκέψεις δεν εμφανίζονται πάντα κατά τη στιγμή του δανείου πρόωρη αποπληρωμήαλλά είναι καλύτερα να το σκεφτείτε εκ των προτέρων. Ένα μορατόριουμ για την αποπληρωμή ενός δανείου πριν από τον καθορισμένο όρο μπορεί στη συνέχεια να προκαλέσει πολλά προβλήματα. Μετά από όλα, δεν θα είστε σε θέση να πληρώσει γρήγορα το τρέχον δάνειο, να συντάξει άλλες υποχρεώσεις, και να γίνει ο πλήρης ιδιοκτήτης του ακινήτου που αγοράζεται με πίστωση. Αν αποφασίσετε να τερματίσετε τη σύμβαση πριν από το χρονοδιάγραμμα, θα πρέπει να πληρώσετε στην τράπεζα πρόστιμο ή πρόσθετη προμήθεια, η οποία μπορεί να φθάσει σε αρκετά τοις εκατό του ποσού του δανείου.
Πρώτα βεβαιωθείτε ότι η τράπεζα δεν είναι ενάντια στην πρόωρη εξόφληση του χρέους και ότι τα χρήματα μπορούν να επιστραφούν γρήγορα, προκειμένου να εξοικονομηθούν επιπλέον πληρωμές.
Πόσο πρέπει να πληρώσετε για την καθυστέρηση πληρωμής;
Ένα άλλο ενδιαφέρον τμήμα της δανειακής σύμβασης είναι αφιερωμένο σε κυρώσεις για παραβίαση των όρων δανεισμού. Για την μη συμμόρφωση με τα ποσά και τους όρους της υποχρεωτικής πληρωμής που καθορίζονται στο χρονοδιάγραμμα εξόφλησης, η τράπεζα ορίζει ημερήσιες πρόσθετες προμήθειες που αυξάνουν το ποσό των τόκων που υπολογίζεται κατά τη διάρκεια της περιόδου καθυστέρησης. Μπορεί να επιβληθεί αυξημένο ποσοστό και πρόστιμο με βάση τον υπολογισμό του συνολικού ποσού του δανείου είτε στο υπόλοιπο του χρέους είτε στο ποσό της καθυστέρησης πληρωμής. Αν πάρετε δάνειο μετρητών Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει αυτές τις πληροφορίες.
Στην παραμικρή παραβίαση του χρονοδιαγράμματος, οι πληροφορίες σχετικά με αυτό εμπίπτουν στον φάκελο πίστωσης, οπότε οι πληρωμές γίνονται έγκαιρα και λίγο νωρίτερα από την καθορισμένη ημερομηνία. Το ποσό των πληρωμών πρέπει να περιλαμβάνει τέλη για τη λήψη ή τη μεταφορά κεφαλαίων. Εάν η καθυστέρηση είναι μεγαλύτερη των 10 ημερών, η τράπεζα μπορεί να ξεκινήσει τη διαδικασία είσπραξης του εναπομένοντος χρέους και να ασκήσει αγωγή ενώπιον του δικαστηρίου. Διευκρινίστε τη διαδικασία για αυτές τις αποφασιστικές ενέργειες για να αποφύγετε δυσάρεστες εκπλήξεις.
Οι υποχρεώσεις του δανειολήπτη σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης δανείου μπορεί να περιλαμβάνουν την απαίτηση ενημέρωσης της τράπεζας για αλλαγές στα δεδομένα του δανειολήπτη: αλλαγές στην οικογενειακή κατάσταση, αλλαγή ονόματος, πραγματική κατοικία ή διεύθυνση εγγραφής, τόπος εργασίας, πληροφορίες επικοινωνίας, επίπεδο εισοδήματος και άλλες πληροφορίες.
Κατά την προετοιμασία και τη μελέτη της σύμβασης δανείου δεν υπάρχουν μικροδουλειές που μπορούν να αγνοηθούν. Κάθε φράση, ειδικά γραμμένη σε μικρές εκτυπώσεις, μπορεί να είναι καθοριστική για την αξιολόγηση της κερδοφορίας του δανείου.
