Jedes Unternehmen in verschiedenen Entwicklungsstadien benötigt zusätzliche Investitionen. Vor der Beantragung eines Kredits bei einer Bank muss ein einzelner Unternehmer diese Entscheidung sorgfältig abwägen und seine Fähigkeit zur Rückzahlung des beantragten Kredits analysieren.
Auswahl des besten Kreditprodukts
Banken bieten Unternehmern Standarddarlehen, gewerbliche Hypotheken, Kreditlinien, Karten mit revolvierendem Kreditlimit, Überziehungskredite oder revolvierende Kredite an. Je nach Umfang und Zweck der Kreditvergabe können Sie spezielle Geschäftskredite für Unternehmen aus den Bereichen Handel, Dienstleistungen und Landwirtschaft auswählen. Bei der Auswahl eines Darlehensprodukts müssen Sie die Saisonalität und die Merkmale des Geschäfts berücksichtigen, da die Banken sich der Bildung eines Tilgungsplans und der Bereitstellung von "Kreditferien" individuell nähern.
Auswahl der optimalen Darlehenslaufzeit
Wenn der Zweck des Darlehens die Auffüllung des Betriebskapitals für kleine Unternehmen ist, überschreitet die Darlehenslaufzeit nicht ein Jahr oder die Dauer eines Geschäftszyklus des Unternehmens. Beim Kauf von Gegenständen des Anlagevermögens: Transport und Ausrüstung darf die Darlehenslaufzeit die Laufzeit und die Amortisationszeit von 1-5 Jahren nicht überschreiten. Wenn das Ziel Investitionen, der Start eines neuen Projekts und der Erwerb von Immobilien sind, beträgt die Kreditlaufzeit 5-7 Jahre.
Schätzung des erforderlichen Darlehensbetrags
Ein Darlehensantrag sollte nicht nur durch den Wunsch nach Aufnahme von Fremdmitteln gerechtfertigt sein, sondern auch durch einen Geschäftsplan für die Durchführung des Projekts, der finanziert werden muss. Sie können es sogar ausstellen auf der Seite kann. Der Unternehmer muss die möglichen Risiken weiterer Aktivitäten unter Berücksichtigung der geforderten Verpflichtungen berechnen und Wege aufzeigen, um diese Risiken zu minimieren. Das Unternehmen muss die obligatorischen Darlehenszahlungen auf Kosten des Gewinns zurückzahlen, ohne das freie Geld aus dem Umsatz des Unternehmens abzuziehen.
IP-Darlehensbedingungen
Identität des Kreditnehmers
Bei der Kreditvergabe an einzelne Unternehmer ist eines der Hauptkriterien, die vom Kreditgeber zu beurteilen sind, die Persönlichkeit des Kreditnehmers, da dieser die Verantwortung für die Aktivitäten des Unternehmens und die getroffenen Managemententscheidungen trägt. Der zukünftige Wohlstand des Unternehmens hängt davon ab, wie gut er die Besonderheiten seines eigenen Geschäfts versteht und wie gut sein Geschäftssinn ist.
Nützliche Ratschläge. Bevor Sie zur Bank gehen, sollten Sie sich ein wenig vorbereiten. Die Gläubigerbank bewertet nicht nur die Reputation und Bonität des Unternehmens, sondern auch die persönlichen Erfahrungen mit der Kreditaufnahme eines Unternehmers als Einzelperson.
Bereitstellung
Das Unternehmen muss zusätzliche Darlehensrückzahlungsgarantien stellen. Als Sicherheit dienen:
- Vermögenswerte, die mit Kreditmitteln erworbenes unternehmerisches Einkommen generieren,
- Versicherung des Unternehmers und seines Eigentums,
- Bürgschaft von Geschäftspartnern, Familienangehörigen, Bekannten privater und juristischer Personen.
Als zusätzliche Garantie für die Rückzahlung bieten einige Banken den Kreditnehmern an, eine zusätzliche Vereinbarung zu der Bankkontovereinbarung zu erstellen, die die wichtigsten Finanzströme aus der Aktivität erhält IP.
Nach dieser Vereinbarung kann die Bank bei vertragswidrigem Verhalten des Kunden den der überfälligen Forderung entsprechenden Betrag einseitig abschreiben, ohne den Kreditnehmer darüber zu informieren.Die Steuerbehörden genießen dieses Lastschriftrecht und schreiben überfällige Steuern und Gebühren vom Konto des Schuldners ab.
Transparenz und Legalität des Geschäfts
Die Sauberkeit der Finanzlage des Unternehmers und eine kompetente Buchhaltung erhöhen die Chancen, einen Geschäftskreditantrag zu genehmigen. "Graue" Unternehmenskonzepte und Steuerhinterziehung können die Grundlage für die Ablehnung sein, da sie es uns nicht ermöglichen, die tatsächliche Situation und das offizielle Einkommensniveau des Unternehmens einzuschätzen. Kein Wunder, denn die Bank schreibt den Kauf nicht gut Küchenmöbel oder kleine Haushaltsgeräte.
Wenn Sie bereit sind, ein Darlehen zu den angegebenen Konditionen zu erhalten, und nach den Hauptkriterien der Bank geeignet sind, reicht es aus, sich mit einem vollständigen Paket von Dokumenten an eine Finanz- und Kreditorganisation zu wenden, um das Recht auf Geschäftsführung zu bestätigen und einen Antrag für den erforderlichen Betrag auszufüllen. Dann Kreditsachbearbeiter Er besucht persönlich den Standort Ihres Unternehmens und beurteilt visuell den Stand der Dinge im Unternehmen, um eine endgültige Entscheidung über den Antrag zu treffen.
Die Bank bietet ihren Kunden die besten Konditionen für die Kreditvergabe. Es lohnt sich daher, sich zunächst an die Bank zu wenden, bei der das Konto des Unternehmers eröffnet ist. Die Bank schätzt diese Loyalität und zeigt Vertrauen in einen Stammkunden, indem sie flexiblere Konditionen und einen niedrigen Zinssatz für das Darlehen anbietet.
