Když je nutné získat zapůjčené prostředky potřebné k nákupu domu, často jediným řešením, které přijde na mysl, je hypotéka. Chcete-li koupit byt nebo dům, můžete použít jiné úvěrové produkty, například spotřebitelskou půjčku v hotovosti. Jaké jsou výhody a nevýhody hypotéky oproti spotřebitelskému úvěru?
Výhody a nevýhody hypoték na bydlení
Stejně jako u jakékoli půjčky vám hypotéka dává možnost koupit nemovitost (samostatný byt nebo vlastní dům), aniž byste se pokusili předjmout tempo růstu úspor, rostoucí ceny nemovitostí a inflaci. Při zohlednění charakteristik, které jsou vlastní všem typům půjček, vyhodnocujeme konkrétní podmínky poskytnutí hypoteční úvěry.
Začněme s nejlepšími aspekty hypotéky:
- Jednou z nejnižších úrokových sazeb z retailových úvěrů jsou hypotéky. Mohou tvořit 10-16,25% ročně, protože rizika nevratnosti za zajištění u realitní banky jsou minimální.
- Možnost získání dotací a kompenzací od státu, snížení sazby na úroveň 7-8% ročně.
- Velikost hypotéky závisí na solventnosti a spolehlivosti dlužníka.
- Dlouhodobé půjčky - až 30 let, což v kombinaci s nízkou mírou poskytuje malé měsíční splátky na splacení půjčky.
Negativní rysy půjček na bydlení v rámci hypotečních programů:
- Obrovský přeplatek za použití vypůjčených prostředků a servis půjček na několik desetiletí - může několikrát přesáhnout náklady na koupi bytu.
- Potřeba provést počáteční příspěvek z osobních prostředků ve výši 10 - 30% nákladů na bydlení - tato částka bude muset být nahromaděna.
- Velké dodatečné náklady na získání hypotéky, zejména: platba za služby organizací třetích stran, které vám pomohou připravit dokumenty, najít správnou možnost bytu, posoudit zastavený majetek, pojistit rizika ztráty nebo poškození a podniknout další související kroky.
- Neschopnost vzít malou částku na hypoteční program. Je obtížné získat na hypotéku méně než půl milionu, protože režijní náklady banky na její vydání jsou příliš velké a je ekonomicky nerentabilní poskytovat takové malé částky vypůjčených prostředků. Pokud si koupíte levný byt v malém městě nebo levném domě ve vesnici, nebo nemáte dostatek potřebného bydlení, banka může odmítnout při vydávání hypotečního úvěru.
- Omezení využití nemovitosti na plné splacení úvěru. Můžete žít v bytě, ale pronajmout si ho, zařídit přestavbu, zahájit rekonstrukci, darovat nebo zdědit, zaregistrovat v něm další členy rodiny, je to možné pouze se souhlasem věřitelské banky.
Neztrácejte ze zřetele psychologické vlastnosti, které mohou způsobit nepohodlí a zvýšenou emoční vzrušivost dlužníka, který je v otroctví mnoho let. Skutečnost, že banka nepřijímá finanční prostředky na předčasné splacení úvěru a bez významných sankcí, nemůže tento stresový stav zhoršit a není možné urychlit proces splácení dluhu. Tato závislost na věřiteli je zvláště výrazná jednostrannou změnou podmínek smlouva o půjčce a zvýšení úrokových sazeb.
Výhody a nevýhody spotřebitelské půjčky na bydlení
Může vypočítat spotřebitelský úvěr hotovost na koupi bytu. Některé banky nabízejí jako záruku nabytých nemovitostí k jakémukoli účelu až několik milionů rublů bez registrace.
Pojďme mluvit o výhodných aspektech koupě domu na úkor spotřebitelských úvěrů:
- Vysoká rychlost posuzování aplikací a poskytování finančních prostředků;
- Dostupnost a méně přísné požadavky pro potenciální dlužníky;
- Minimální balení dokumentů;
- Záruka může být záruka;
- Můžete získat jakoukoli částku;
- Není potřeba vlastních úspor;
- Se správně vybraným úvěrovým produktem - minimální přeplatek za použití úvěrových prostředků.
Nevýhody spotřebitelských úvěrů:
- Relativně vysoká úroková sazba pro bezúčelové hotovostní půjčky je přibližně 17-30% ročně.
- Potíže při potvrzování platební schopnosti - banky často nezajišťují zapojení spoluvypůjčitelů ke zvýšení celkového příjmu, což se bere v úvahu při výpočtu maximální výše půjčky.
Výhoda použití nesprávného spotřebitelského úvěru na koupi domu je zřejmá - je lepší se protáhnout a platit dluhy rychlenež žít ve strachu po mnoho let o možné ztrátě bytu zastaveného hypotékou, měsíční splácení banky za nemovitost.
