Els bancs que aposten entre ells ofereixen targetes de crèdit: es fan com a regal a l’hora d’obrir un compte o fer un dipòsit, enviar per correu electrònic, acceptar sol·licituds d’emissió a través d’Internet i en oficines postals. Aquesta varietat és fàcil de confondre. Quina targeta de crèdit és millor i segons quins criteris he de triar una targeta de crèdit?
Targetes de crèdit d’un sol ús o “giratòries”
Hi ha targetes de crèdit amb límit de crèdit no giratori, segons les quals podeu retirar l’import aprovat pel banc una vegada. És més convenient utilitzar una targeta de crèdit segons el principi d’un préstec “rotatiu”, segons el qual podeu retirar fons dins del límit de crèdit un nombre il·limitat de vegades, gastar part dels diners, i després pagar el deute ràpidament i torna a accedir a l’import complet del límit.
Període de gràcia
Les funcions per determinar el període de gràcia per al qual no es paguen els interessos per part de cada banc són diferents. Alguns bancs apliquen un període de gràcia per a qualsevol operació amb targetes de crèdit, d’altres només s’apliquen als pagaments no en efectiu i les retirades d’efectiu estan subjectes a interessos des del primer dia.
Els matisos de càlcul de la durada varien segons els termes del contracte per a una targeta determinada. Alguns bancs inicien el compte enrere des del moment d’utilitzar la targeta, d’altres, des del començament del mes en què es van gastar els diners. En el segon cas, el període de gràcia declarat de 50-55 dies comporta una manca d’interès per només un mes.
S’ha d’entendre que, fins i tot si es va aconseguir retornar la major part dels diners gastats a la targeta durant el període de gràcia, l’interès es calcula no en el saldo del deute, sinó en la totalitat de la quantitat que vau utilitzar.
Independentment del període de gràcia, heu de realitzar un pagament mínim mensualment en un moment especificat pel banc per no pagar una taxa de demora.
Usabilitat
El tipus de targeta bancària és convenient utilitzar fons prestats i pagar els deutes. Les targetes internacionals de pagament Visa i MasterCard s’accepten a qualsevol lloc en terminals de venda d’organitzacions comercials, en caixers automàtics, sucursals bancàries i sistemes de pagament electrònic. Una targeta que no forma part del sistema de pagaments internacionals pot causar problemes al titular per rebre pagaments en efectiu i sense liquidar.
Fixeu-vos en la mida de les taxes per retirar o acceptar fons per a diverses opcions de pagament o cobrament. És millor obtenir diners de la targeta i tornar a omplir-la al banc emissor “autòcton” sense pagar una comissió del 3-5% de l’import.
Taxa de llançament
Quan sol·liciteu una targeta de crèdit en línia i podeu intentar estalviar temps, podeu perdre dies preciosos a l'espera de lliurament per correu. Si necessiteu amb urgència una targeta de crèdit, considereu opcions per obtenir una targeta sense nom o poseu-vos en contacte amb el banc on tingueu estalvis o obteniu ingressos per tal de reduir el temps per plantejar una sol·licitud. Especifiqueu per avançat quant heu d’esperar per rebre-lo unes quantes hores o diverses setmanes.
Tipus d’interès
Un important criteri per avaluar la rendibilitat d’una targeta de crèdit per als prestataris segueix sent el tipus d’interès per l’ús de diners fora del període de gràcia. Hi ha un cert patró entre la velocitat de consideració de la sol·licitud, el volum del paquet de documents per avaluar la fiabilitat del propietari i la taxa fixada pel banc. Segons la situació de la targeta bancària i de la targeta de crèdit, la taxa oscil·la entre el 20 i el 40% anual. Si l’emissor només està interessat en un passaport, no requereix un estat d’ingressos i un registre de treball, no comprova l’historial de crèdits, amb una certa probabilitat, es pot jutjar que la taxa serà significativament superior a la mitjana.
Import límit de crèdit
Si trieu una targeta per la mida màxima del límit de crèdit, no compteu alhora amb l’aprovació de l’import complet. Quan primer contacte amb el banc, és possible obtenir un límit reduït de fons prestats. Amb un reemborsament puntual i un ús regular en pocs mesos, el banc augmentarà el límit per si mateix o per iniciativa. Podeu augmentar el límit disponible de fons en un banc on sou client d’un projecte salarial o on prèviament teníeu prestat i reemborsat préstecs.
Recollir una targeta de crèdit no és una tasca fàcil. Per rebre-la, no n’hi ha prou amb emplenar la primera sol·licitud que apareix a Internet, val la pena comparar minuciosament les condicions dels bancs i només prendre decisions en funció de la informació que es menciona anteriorment.
