Quan és necessari obtenir els fons prestats necessaris per adquirir un habitatge, sovint l’única solució que ens ve al cap és una hipoteca. Per comprar un apartament o una casa, podeu utilitzar altres productes de préstec, per exemple, un préstec al consumidor en efectiu. Quins avantatges i desavantatges té una hipoteca respecte d’un préstec al consum?
Pros i contres de les hipoteques domèstiques
Com qualsevol préstec, una hipoteca us ofereix l’oportunitat de comprar una propietat (un apartament independent o casa vostra) sense intentar superar la taxa de creixement d’estalvi, l’augment dels preus de l’immoble i la inflació. Descartant les característiques inherents a tot tipus de préstecs, avaluem les condicions específiques de la provisió préstecs hipotecaris.
Comencem pels millors aspectes d’una hipoteca:
- Un dels tipus més baixos d’interès dels préstecs al detall és per a les hipoteques. Poden constituir un 10-16.25% anual, perquè els riscos de no-reemborsabilitat de les garanties amb un banc immobiliari són mínims.
- La possibilitat de rebre subvencions i indemnitzacions de l’estat, reduint la taxa fins al nivell del 7-8% anual.
- La mida de la hipoteca depèn de la solvència i la fiabilitat del prestatari.
- El préstec a llarg termini és de fins a 30 anys, el que, combinat amb una taxa baixa, proporciona petits pagaments mensuals per reemborsar el préstec.
Característiques negatives del préstec d’habitatge en virtut de programes d’hipoteca
- Un sobrepagament enorme per l'ús de fons prestats i servei de préstecs durant diverses dècades, pot superar diverses vegades el cost de l'apartament adquirit.
- La necessitat de fer una contribució inicial dels fons personals per un import del 10-30% del cost de l’habitatge, s’haurà d’acumular aquesta quantitat.
- Grans costos addicionals per obtenir una hipoteca, en particular: pagament per serveis d’organitzacions de tercers que ajudaran a preparar documents, a trobar l’opció d’apartament adequada, a valorar la propietat hipotecada, a assegurar els riscos de pèrdues o danys i fer altres accions relacionades.
- Incapacitat per assumir una petita quantitat en un programa hipotecari. És difícil obtenir menys de mig milió en una hipoteca, ja que els costos generals del banc per emetre’ls són massa grans, i resulta econòmicament poc rendible proporcionar quantitats tan petites de fons prestats. Si compreu un apartament barat en una petita ciutat o una casa barata en un poble o no teniu prou per comprar l'habitatge desitjat, el banc pot negar-se en l'emissió d'un préstec hipotecari.
- Limitació de l’ús de béns immobles a l’amortització íntegra del préstec. Podeu viure en un apartament, però llogar-lo, organitzar una reurbanització, iniciar una reconstrucció, donar o heretar, registrar-hi altres membres de la família, només és possible amb el permís del banc creditor.
No perdeu de vista les característiques psicològiques que poden causar molèsties i una excitabilitat emocional més gran del prestatari, que ha estat en servitud durant molts anys. El fet que el banc no accepti fons per a l’amortització anticipada del préstec i sense penalitzacions significatives no pot agreujar l’estat estressant i és impossible accelerar el procés de devolució del deute. Aquesta dependència del prestador es manifesta especialment amb un canvi de condicions unilateral contracte de préstec i un augment dels tipus d’interès.
Avantatges i desavantatges d’un préstec al consum d’habitatge
Can calcular el crèdit al consumidor efectiu per a la compra d’un apartament. Alguns bancs ofereixen rebre per qualsevol propòsit fins a diversos milions de rubles sense registre com a garantia dels béns immobles adquirits.
Parlem dels aspectes beneficiosos de comprar una casa amb préstecs al consumidor:
- Alta velocitat per considerar les sol·licituds i proporcionar fons;
- Disponibilitat i requisits menys estrictes per als prestataris potencials;
- Paquet mínim de documents;
- Una garantia pot ser una garantia;
- Podeu obtenir qualsevol quantitat;
- No cal estalvi propi;
- Amb un producte de préstec correctament seleccionat: el sobrepagament mínim per a l'ús de fons de crèdit.
Desavantatges dels préstecs al consum:
- Una taxa d’interès relativament elevada per a préstecs en efectiu sense finalitat és d’uns 17-30% anuals.
- Dificultats per confirmar la solvència - sovint els bancs no preveuen la participació de cofundaris per augmentar els ingressos totals, cosa que es té en compte a l’hora de calcular la quantitat màxima d’endeutament.
El benefici d’utilitzar un crèdit indegut al consumidor per comprar una casa és evident: és millor estirar-se i pagar deutes ràpidamentque viure amb por durant molts anys sobre la possible pèrdua d’un apartament hipotecat per una hipoteca, pagant al banc mensualment la propietat.
